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Kreditraten-Rechner (EMI)
Berechnen Sie Ihre monatliche Kreditrate (EMI), die Gesamtzinsen und eine Tilgungsaufstellung Jahr für Jahr.
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So wird es berechnet
EMI steht für Equated Monthly Installment (gleichbleibende Monatsrate) - eine feste monatliche Zahlung, die sowohl Zinsen als auch einen Teil der Tilgung abdeckt, sodass der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig abgezahlt ist.
Die Formel lautet EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1], wobei P der Kreditbetrag ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten.
Zu Beginn des Kredits fließt der größte Teil jeder Rate in die Zinsen; spätere Zahlungen verschieben sich zunehmend zur Tilgung. Dieser Rechner zeigt diese Verschiebung Jahr für Jahr, sodass Sie sehen können, wie sich die Restschuld tatsächlich im Laufe der Zeit verringert, nicht nur die feste Monatsrate.
Standardformel für Tilgung mit abnehmendem Restbetrag
Berechnete Beispiele
Beispiel 1: kurzfristiger Privatkredit
Kredit über 20.000 bei 12 % Jahreszins über 3 Jahre (36 Monate). Monatliche Rate ≈ 664,29. Gesamtbetrag ≈ 23.914, also Gesamtzinsen ≈ 3.914.
Beispiel 2: langfristiger Immobilienkredit
Kredit über 300.000 bei 7 % Jahreszins über 20 Jahre (240 Monate). Monatliche Rate ≈ 2.325,90. Gesamtbetrag ≈ 558.215, also Gesamtzinsen ≈ 258.215 - mehr als der ursprüngliche Kreditbetrag, was bei langfristigen Krediten mit diesem Zinssatz normal ist.
Beispiel 3: Autokredit
Kredit über 40.000 bei 5,5 % Jahreszins über 5 Jahre (60 Monate). Monatliche Rate ≈ 764,05. Gesamtbetrag ≈ 45.843, also Gesamtzinsen ≈ 5.843.
Regeln auf einen Blick
| Faktor | Auswirkung auf Ihre Rate |
|---|---|
| Höherer Kreditbetrag | Die Rate steigt proportional. |
| Höherer Zinssatz | Die Rate steigt, und der Zinsanteil in den frühen Zahlungen wächst. |
| Längere Laufzeit | Die Rate sinkt, aber die insgesamt gezahlten Zinsen über die Kreditlaufzeit steigen. |
| Kürzere Laufzeit | Die Rate steigt, aber die insgesamt gezahlten Zinsen sinken. |
| Festzins vs. abnehmender Restbetrag | Dieser Rechner verwendet Zinsen auf abnehmenden Restbetrag, die Standardmethode für die meisten Privat-, Auto-, Geschäfts- und Immobilienkredite. |
Häufig gestellte Fragen
Was bedeutet EMI?
Equated Monthly Installment (gleichbleibende Monatsrate) - der feste Betrag, den Sie jeden Monat für einen Kredit zahlen, der Tilgung und Zinsen kombiniert, bis der Kredit vollständig abgezahlt ist.
Warum fließt der größte Teil meiner frühen Rate in die Zinsen?
Die Zinsen werden jeden Monat auf die Restschuld berechnet. Zu Beginn ist die Restschuld am höchsten, sodass der Zinsanteil am größten ist; mit sinkender Restschuld fließt mehr von jeder Rate in die Tilgung.
Spart eine längere Kreditlaufzeit Geld?
Nein - eine längere Laufzeit senkt Ihre monatliche Rate, erhöht aber die insgesamt gezahlten Zinsen über die Kreditlaufzeit, oft deutlich bei Immobilienkrediten.
Ist dieser Rechner für jede Währung genau?
Ja. Die Formel ist währungsunabhängig - geben Sie Kreditbetrag und Zinssatz in der von Ihrem Kreditgeber verwendeten Währung ein, und das Ergebnis wird in derselben Währung angezeigt.
Sind Bearbeitungsgebühren oder Versicherungen enthalten?
Nein. Dies berechnet nur die reine Tilgungs-und-Zins-Rate. Fügen Sie etwaige Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder andere von Ihrem Kreditgeber genannte Kosten separat hinzu.
Was ist der Unterschied zwischen Festzins und abnehmendem Restbetrag?
Zinsen auf abnehmenden Restbetrag (hier verwendet) werden nur auf die ausstehende Restschuld berechnet, sodass sie mit der Rückzahlung sinken. Festzins wird während der gesamten Laufzeit auf den ursprünglichen Betrag berechnet, was bei gleichem angegebenen Zinssatz meist teurer ist.
Kann ich dies für einen Geschäftskredit verwenden?
Ja, dieselbe Tilgungsformel gilt für Privat-, Auto-, Geschäfts- und die meisten Immobilienkredite mit festem Zinssatz.
Quellen: Standardformel für Tilgung / Kredit mit abnehmendem Restbetrag (weit verbreitet im Verbraucher- und Bankwesen)
Dieser Rechner liefert eine Schätzung basierend auf der Standard-EMI-Formel. Er enthält keine Kreditgebergebühren, Versicherungen oder Steuern und stellt keine Finanzberatung dar. Bestätigen Sie die genauen Zahlen bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie eine Entscheidung treffen.