All Converter Pro
حاسبة القسط الشهري للقرض (EMI)
احسب قسطك الشهري للقرض (EMI) وإجمالي الفائدة وجدول استهلاك سنة بسنة.
دفعتك الشهرية
عرض الجدول الشهري الكامل
كيف يتم الحساب
EMI تعني القسط الشهري المتساوي - دفعة ثابتة تُسدد كل شهر تغطي الفائدة وجزءًا من المبلغ الأساسي، حتى يُسدد القرض بالكامل في نهاية مدته.
الصيغة هي: EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]، حيث P هو مبلغ القرض، و r هو سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي ÷ 12 ÷ 100)، و n هو العدد الإجمالي للأقساط الشهرية.
في بداية القرض، يذهب معظم كل قسط شهري إلى الفائدة؛ وتتحول الدفعات اللاحقة تدريجيًا نحو المبلغ الأساسي. تُظهر هذه الحاسبة هذا التحول سنة بعد سنة لتتمكن من رؤية كيف ينخفض الرصيد فعليًا بمرور الوقت، وليس فقط الرقم الشهري الثابت.
صيغة الاستهلاك القياسية بالرصيد المتناقص
أمثلة محسوبة
مثال 1: قرض شخصي قصير الأجل
قرض بقيمة 20,000 بفائدة سنوية 12% على مدى 3 سنوات (36 شهرًا). القسط الشهري ≈ 664.29. المبلغ الإجمالي المستحق ≈ 23,914، وبالتالي إجمالي الفائدة ≈ 3,914.
مثال 2: قرض عقاري طويل الأجل
قرض بقيمة 300,000 بفائدة سنوية 7% على مدى 20 سنة (240 شهرًا). القسط الشهري ≈ 2,325.90. المبلغ الإجمالي المستحق ≈ 558,215، وبالتالي إجمالي الفائدة ≈ 258,215 - أكثر من مبلغ القرض الأصلي، وهو أمر طبيعي للقروض طويلة الأجل بهذا السعر.
مثال 3: قرض سيارة
قرض بقيمة 40,000 بفائدة سنوية 5.5% على مدى 5 سنوات (60 شهرًا). القسط الشهري ≈ 764.05. المبلغ الإجمالي المستحق ≈ 45,843، وبالتالي إجمالي الفائدة ≈ 5,843.
القواعد في نظرة سريعة
| العامل | التأثير على قسطك الشهري |
|---|---|
| مبلغ قرض أعلى | يزداد القسط الشهري بشكل متناسب. |
| سعر فائدة أعلى | يزداد القسط الشهري، وتزداد نسبة الفائدة في الدفعات الأولى. |
| مدة أطول | ينخفض القسط الشهري، لكن إجمالي الفائدة المدفوعة طوال مدة القرض يزداد. |
| مدة أقصر | يزداد القسط الشهري، لكن إجمالي الفائدة المدفوعة ينخفض. |
| فائدة ثابتة مقابل رصيد متناقص | تستخدم هذه الحاسبة فائدة الرصيد المتناقص، وهي الطريقة القياسية لمعظم القروض الشخصية وقروض السيارات والأعمال والعقارات. |
الأسئلة الشائعة
ما معنى EMI؟
القسط الشهري المتساوي - المبلغ الثابت الذي تدفعه كل شهر لقرض ما، يجمع بين المبلغ الأساسي والفائدة، حتى يُسدد القرض بالكامل.
لماذا يذهب معظم قسطي الشهري الأول إلى الفائدة؟
تُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي من القرض كل شهر. في البداية، يكون الرصيد في أعلى مستوياته، لذا تكون نسبة الفائدة أكبر؛ وكلما انخفض الرصيد، ذهب جزء أكبر من كل قسط إلى المبلغ الأساسي.
هل تؤدي مدة القرض الأطول إلى توفير المال؟
لا - المدة الأطول تقلل من قسطك الشهري لكنها تزيد من إجمالي الفائدة التي تدفعها طوال مدة القرض، وغالبًا بشكل كبير في القروض العقارية.
هل هذه الحاسبة دقيقة لأي عملة؟
نعم. الصيغة مستقلة عن العملة - أدخل مبلغ وسعر فائدة قرضك بالعملة التي يستخدمها المُقرض، وستكون النتيجة بنفس العملة.
هل يشمل ذلك رسوم المعالجة أو التأمين؟
لا. يحسب هذا فقط القسط الأساسي والفائدة. أضف بشكل منفصل أي رسوم معالجة أو تأمين أو رسوم أخرى يحددها المُقرض.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة وفائدة الرصيد المتناقص؟
فائدة الرصيد المتناقص (المستخدمة هنا) تُحسب فقط على الرصيد المستحق، لذا تنخفض مع السداد. أما الفائدة الثابتة فتُحسب على المبلغ الأصلي طوال المدة، وهي عادةً أكثر تكلفة لنفس السعر المعلن.
هل يمكنني استخدام هذا لقرض تجاري؟
نعم، تُطبَّق نفس صيغة الاستهلاك على القروض الشخصية وقروض السيارات والأعمال ومعظم القروض العقارية ذات السعر الثابت.
المصادر: صيغة الاستهلاك القياسية / قرض الرصيد المتناقص (مستخدمة على نطاق واسع في التمويل الاستهلاكي والمصرفي)
تقدم هذه الحاسبة تقديرًا بناءً على صيغة EMI القياسية. ولا تشمل رسوم المُقرض أو التأمين أو الضرائب، وهي ليست استشارة مالية. يرجى تأكيد الأرقام الدقيقة مع المُقرض قبل اتخاذ القرار.