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Calculateur de Mensualité de Prêt (EMI)
Calculez votre mensualité de prêt (EMI), l'intérêt total et une répartition d'amortissement année par année.
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Comment c'est calculé
EMI signifie Mensualité Équivalente - un paiement fixe effectué chaque mois qui couvre à la fois l'intérêt et une partie du capital, de sorte que le prêt soit entièrement remboursé à la fin de sa durée.
La formule est EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1], où P est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et n est le nombre total de mensualités.
Au début du prêt, la majeure partie de chaque mensualité va vers l'intérêt ; les paiements ultérieurs se déplacent de plus en plus vers le capital. Ce calculateur montre cette évolution année par année afin que vous puissiez voir comment le solde diminue réellement avec le temps, et pas seulement le montant mensuel fixe.
Formule standard d'amortissement à solde décroissant
Exemples résolus
Exemple 1 : prêt personnel à court terme
Prêt de 20 000 à 12 % d'intérêt annuel sur 3 ans (36 mois). Mensualité ≈ 664,29. Total à payer ≈ 23 914, donc intérêt total ≈ 3 914.
Exemple 2 : prêt immobilier à long terme
Prêt de 300 000 à 7 % d'intérêt annuel sur 20 ans (240 mois). Mensualité ≈ 2 325,90. Total à payer ≈ 558 215, donc intérêt total ≈ 258 215 - plus que le montant initial du prêt, ce qui est normal pour les prêts à long terme à ce taux.
Exemple 3 : prêt automobile
Prêt de 40 000 à 5,5 % d'intérêt annuel sur 5 ans (60 mois). Mensualité ≈ 764,05. Total à payer ≈ 45 843, donc intérêt total ≈ 5 843.
Règles en un coup d'œil
| Facteur | Effet sur votre mensualité |
|---|---|
| Montant de prêt plus élevé | La mensualité augmente proportionnellement. |
| Taux d'intérêt plus élevé | La mensualité augmente, et la part d'intérêt dans les premiers paiements augmente. |
| Durée plus longue | La mensualité diminue, mais l'intérêt total payé sur la durée du prêt augmente. |
| Durée plus courte | La mensualité augmente, mais l'intérêt total payé diminue. |
| Taux fixe vs. solde décroissant | Ce calculateur utilise l'intérêt à solde décroissant, la méthode standard pour la plupart des prêts personnels, auto, professionnels et immobiliers. |
Questions fréquentes
Que signifie EMI ?
Mensualité Équivalente - le montant fixe que vous payez chaque mois pour un prêt, combinant capital et intérêt, jusqu'au remboursement complet du prêt.
Pourquoi la majeure partie de ma première mensualité va-t-elle à l'intérêt ?
L'intérêt est calculé chaque mois sur le solde restant du prêt. Au début, le solde est le plus élevé, donc la part d'intérêt est la plus importante ; à mesure que le solde diminue, une plus grande part de chaque mensualité va vers le capital.
Une durée de prêt plus longue permet-elle d'économiser de l'argent ?
Non - une durée plus longue réduit votre mensualité mais augmente l'intérêt total payé sur la durée du prêt, souvent de manière significative pour les prêts immobiliers.
Ce calculateur est-il précis pour toute devise ?
Oui. La formule est indépendante de la devise - saisissez le montant et le taux de votre prêt dans la devise utilisée par votre prêteur, et le résultat sera dans la même devise.
Cela inclut-il les frais de dossier ou l'assurance ?
Non. Ceci calcule uniquement la mensualité capital-et-intérêt de base. Ajoutez séparément tous frais de dossier, assurance ou autres frais indiqués par votre prêteur.
Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux à solde décroissant ?
L'intérêt à solde décroissant (utilisé ici) ne facture l'intérêt que sur le solde restant, donc il diminue à mesure que vous remboursez. L'intérêt à taux fixe est facturé sur le montant initial pendant toute la durée, ce qui coûte généralement plus cher pour le même taux affiché.
Puis-je utiliser ceci pour un prêt professionnel ?
Oui, la même formule d'amortissement s'applique aux prêts personnels, auto, professionnels et à la plupart des prêts immobiliers à taux fixe.
Sources : Formule standard d'amortissement / prêt à solde décroissant (largement utilisée en finance de consommation et bancaire)
Ce calculateur fournit une estimation basée sur la formule EMI standard. Il n'inclut pas les frais du prêteur, l'assurance ou les taxes, et ne constitue pas un conseil financier. Confirmez les chiffres exacts avec votre prêteur avant de prendre une décision.