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Calculadora de Cuota de Préstamo (EMI)
Calcula tu pago mensual del préstamo (EMI), el interés total y un desglose de amortización año por año.
Tu pago mensual
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Cómo se calcula
EMI significa Cuota Mensual Equivalente - un pago fijo realizado cada mes que cubre tanto el interés como una parte del capital, de modo que el préstamo queda totalmente pagado al final de su plazo.
La fórmula es EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100), y n es el número total de cuotas mensuales.
Al inicio del préstamo, la mayor parte de cada EMI se destina al interés; los pagos posteriores se desplazan cada vez más hacia el capital. Esta calculadora muestra ese cambio año por año, para que puedas ver cómo se reduce realmente el saldo con el tiempo, no solo la cifra mensual fija.
Fórmula estándar de amortización de saldo decreciente
Ejemplos resueltos
Ejemplo 1: préstamo personal a corto plazo
Préstamo de 20,000 al 12% de interés anual durante 3 años (36 meses). EMI mensual ≈ 664.29. Total a pagar ≈ 23,914, por lo que el interés total ≈ 3,914.
Ejemplo 2: préstamo hipotecario a largo plazo
Préstamo de 300,000 al 7% de interés anual durante 20 años (240 meses). EMI mensual ≈ 2,325.90. Total a pagar ≈ 558,215, por lo que el interés total ≈ 258,215 - más que el monto original del préstamo, lo cual es normal para préstamos a largo plazo con esta tasa.
Ejemplo 3: préstamo de auto
Préstamo de 40,000 al 5.5% de interés anual durante 5 años (60 meses). EMI mensual ≈ 764.05. Total a pagar ≈ 45,843, por lo que el interés total ≈ 5,843.
Reglas de un vistazo
| Factor | Efecto en tu EMI |
|---|---|
| Monto de préstamo más alto | El EMI aumenta proporcionalmente. |
| Tasa de interés más alta | El EMI aumenta, y la proporción de interés en los pagos iniciales crece. |
| Plazo más largo | El EMI disminuye, pero el interés total pagado durante la vida del préstamo aumenta. |
| Plazo más corto | El EMI aumenta, pero el interés total pagado disminuye. |
| Interés fijo vs. saldo decreciente | Esta calculadora usa interés de saldo decreciente, el método estándar para la mayoría de los préstamos personales, de auto, de negocio e hipotecarios. |
Preguntas frecuentes
¿Qué significa EMI?
Cuota Mensual Equivalente - el monto fijo que pagas cada mes por un préstamo, que combina capital e interés, hasta que el préstamo se paga por completo.
¿Por qué la mayor parte de mi EMI inicial va al interés?
El interés se calcula sobre el saldo restante del préstamo cada mes. Al principio, el saldo es más alto, por lo que la parte de interés es mayor; a medida que el saldo disminuye, más de cada EMI se destina al capital.
¿Un plazo más largo ahorra dinero?
No - un plazo más largo reduce tu EMI mensual pero aumenta el interés total que pagas durante la vida del préstamo, a menudo de forma considerable en préstamos hipotecarios.
¿Esta calculadora es precisa para cualquier moneda?
Sí. La fórmula es independiente de la moneda - introduce el monto y la tasa de tu préstamo en la moneda que use tu prestamista, y el resultado estará en la misma moneda.
¿Esto incluye comisiones de gestión o seguros?
No. Esto calcula únicamente el EMI de capital e interés. Añade por separado cualquier comisión de gestión, seguro u otro cargo que indique tu prestamista.
¿Cuál es la diferencia entre interés de tasa fija y de saldo decreciente?
El interés de saldo decreciente (usado aquí) se cobra solo sobre el saldo pendiente, por lo que disminuye a medida que pagas. El interés de tasa fija se cobra sobre el monto original durante todo el plazo, lo que suele resultar más caro para la misma tasa indicada.
¿Puedo usar esto para un préstamo de negocio?
Sí, la misma fórmula de amortización se aplica a préstamos personales, de auto, de negocio y a la mayoría de préstamos hipotecarios de tasa fija.
Fuentes: Fórmula estándar de amortización / préstamo de saldo decreciente (ampliamente utilizada en finanzas de consumo y bancarias)
Esta calculadora ofrece una estimación basada en la fórmula EMI estándar. No incluye comisiones del prestamista, seguros ni impuestos, y no constituye asesoramiento financiero. Confirma las cifras exactas con tu prestamista antes de tomar una decisión.