🧮

Kalkulator Cicilan Pinjaman (EMI)

Hitung cicilan bulanan pinjaman Anda (EMI), total bunga, dan rincian amortisasi tahun demi tahun.

Cara menghitungnya

EMI adalah Cicilan Bulanan Setara - pembayaran tetap yang dilakukan setiap bulan yang mencakup bunga dan sebagian pokok, sehingga pinjaman terlunasi sepenuhnya pada akhir jangka waktunya.

Formulanya adalah EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1], di mana P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100), dan n adalah jumlah total cicilan bulanan.

Di awal pinjaman, sebagian besar setiap EMI digunakan untuk bunga; pembayaran selanjutnya semakin bergeser ke pokok. Kalkulator ini menunjukkan perubahan tersebut tahun demi tahun sehingga Anda dapat melihat bagaimana saldo sebenarnya berkurang dari waktu ke waktu, bukan hanya angka bulanan yang tetap.

Formula amortisasi saldo menurun standar

Contoh penyelesaian

Contoh 1: pinjaman pribadi jangka pendek

Pinjaman 20.000 dengan bunga tahunan 12% selama 3 tahun (36 bulan). EMI bulanan ≈ 664,29. Total yang harus dibayar ≈ 23.914, sehingga total bunga ≈ 3.914.

Contoh 2: pinjaman rumah jangka panjang

Pinjaman 300.000 dengan bunga tahunan 7% selama 20 tahun (240 bulan). EMI bulanan ≈ 2.325,90. Total yang harus dibayar ≈ 558.215, sehingga total bunga ≈ 258.215 - lebih besar dari jumlah pinjaman awal, yang normal untuk pinjaman jangka panjang dengan suku bunga ini.

Contoh 3: pinjaman kendaraan

Pinjaman 40.000 dengan bunga tahunan 5,5% selama 5 tahun (60 bulan). EMI bulanan ≈ 764,05. Total yang harus dibayar ≈ 45.843, sehingga total bunga ≈ 5.843.

Aturan sekilas

Faktor	Pengaruh pada EMI Anda
Jumlah pinjaman lebih besar	EMI meningkat secara proporsional.
Suku bunga lebih tinggi	EMI meningkat, dan porsi bunga pada pembayaran awal bertambah.
Tenor lebih lama	EMI menurun, tetapi total bunga yang dibayar selama masa pinjaman meningkat.
Tenor lebih pendek	EMI meningkat, tetapi total bunga yang dibayar menurun.
Suku bunga tetap vs. saldo menurun	Kalkulator ini menggunakan bunga saldo menurun, metode standar untuk sebagian besar pinjaman pribadi, kendaraan, bisnis, dan rumah.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa arti EMI?

Cicilan Bulanan Setara - jumlah tetap yang Anda bayar setiap bulan untuk pinjaman, menggabungkan pokok dan bunga, sampai pinjaman terlunasi sepenuhnya.

Mengapa sebagian besar EMI awal saya digunakan untuk bunga?

Bunga dihitung berdasarkan sisa saldo pinjaman setiap bulan. Pada awalnya, saldo paling tinggi, sehingga porsi bunga paling besar; seiring saldo berkurang, lebih banyak dari setiap EMI digunakan untuk pokok.

Apakah tenor yang lebih lama menghemat uang?

Tidak - tenor yang lebih lama menurunkan EMI bulanan Anda tetapi meningkatkan total bunga yang Anda bayar selama masa pinjaman, sering kali secara signifikan untuk pinjaman rumah.

Apakah kalkulator ini akurat untuk semua mata uang?

Ya. Formula ini tidak bergantung pada mata uang - masukkan jumlah dan suku bunga pinjaman Anda dalam mata uang yang digunakan pemberi pinjaman Anda, dan hasilnya akan dalam mata uang yang sama.

Apakah ini termasuk biaya administrasi atau asuransi?

Tidak. Ini hanya menghitung EMI pokok dan bunga inti. Tambahkan biaya administrasi, asuransi, atau biaya lain yang dikutip pemberi pinjaman Anda secara terpisah.

Apa perbedaan antara bunga flat dan bunga saldo menurun?

Bunga saldo menurun (digunakan di sini) hanya membebankan bunga pada saldo yang belum dibayar, sehingga menurun seiring pembayaran. Bunga flat dibebankan pada jumlah awal sepanjang masa pinjaman, yang biasanya lebih mahal untuk suku bunga yang sama.

Bisakah saya menggunakan ini untuk pinjaman bisnis?

Ya, formula amortisasi yang sama berlaku untuk pinjaman pribadi, kendaraan, bisnis, dan sebagian besar pinjaman rumah dengan suku bunga tetap.

Sumber: Formula amortisasi / pinjaman saldo menurun standar (digunakan secara luas dalam keuangan konsumen dan perbankan)

Terakhir diperbarui: 2026-11-02 · Ditinjau oleh Tim Keuangan All Converter Pro

Kalkulator ini memberikan estimasi berdasarkan formula EMI standar. Tidak termasuk biaya pemberi pinjaman, asuransi, atau pajak, dan bukan merupakan nasihat keuangan. Konfirmasikan angka yang tepat dengan pemberi pinjaman Anda sebelum membuat keputusan.