🧮

贷款月供（EMI）计算器

计算您的每月贷款还款额（EMI）、总利息以及逐年摊销明细。

计算方式

EMI 即等额月供（Equated Monthly Installment）- 每月支付的固定金额，涵盖利息和部分本金，使贷款在期限结束时全部还清。

公式为：EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]，其中 P 为贷款金额，r 为月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 为月供总期数。

贷款初期，每期月供的大部分用于支付利息；后期还款逐渐转向偿还本金。本计算器逐年展示这一变化，让您看到余额随时间的实际减少情况，而不仅仅是固定的月供数字。

标准递减余额摊销公式

贷款 20,000，年利率 12%，期限 3 年（36 个月）。月供 ≈ 664.29。应付总额 ≈ 23,914，因此总利息 ≈ 3,914。

贷款 300,000，年利率 7%，期限 20 年（240 个月）。月供 ≈ 2,325.90。应付总额 ≈ 558,215，因此总利息 ≈ 258,215 - 超过了原始贷款金额，这在该利率下的长期贷款中是正常现象。

贷款 40,000，年利率 5.5%，期限 5 年（60 个月）。月供 ≈ 764.05。应付总额 ≈ 45,843，因此总利息 ≈ 5,843。

因素	对月供的影响
贷款金额更高	月供按比例增加。
利率更高	月供增加，且早期还款中的利息占比增大。
期限更长	月供减少，但贷款期内支付的总利息增加。
期限更短	月供增加，但支付的总利息减少。
固定利率 vs. 递减余额	本计算器使用递减余额利息，这是大多数个人、汽车、商业和房屋贷款的标准方法。

EMI 是什么意思？

等额月供 - 您每月为贷款支付的固定金额，结合本金和利息，直到贷款全部还清。

为什么我早期的月供大部分用于利息？

利息是每月根据贷款的剩余余额计算的。初期余额最高，因此利息部分最大；随着余额减少，每期月供中用于本金的部分增多。

更长的贷款期限能省钱吗？

不能 - 更长的期限会降低您的月供，但会增加贷款期内支付的总利息，对于房屋贷款而言这种增加往往相当可观。

此计算器对任何货币都准确吗？

是的。该公式与货币无关 - 请以您的贷款机构所使用的货币输入贷款金额和利率，结果也将以相同货币显示。

这是否包括手续费或保险？

不包括。本计算仅计算核心的本金加利息月供。请将贷款机构单独列出的手续费、保险或其他费用另行加入。

固定利率和递减余额利息有什么区别？

递减余额利息（本计算器使用）仅对未偿还余额计息，因此随着还款逐渐减少。固定利率在整个期限内都按原始金额计息，在相同标称利率下通常更昂贵。

我可以将此用于商业贷款吗？

可以，相同的摊销公式适用于个人、汽车、商业贷款以及大多数固定利率房屋贷款。

来源： 标准摊销 / 递减余额贷款公式（广泛用于消费金融和银行业）

最后更新: 2026-11-02 · 审核人 All Converter Pro 财务团队

本计算器根据标准 EMI 公式提供估算。不包括贷款机构费用、保险或税费，也不构成财务建议。做出决定前，请与您的贷款机构确认准确数字。